El gasto con tarjetas de crédito ha incrementado en mayor proporción que los ingresos de los hogares, sobre todo en los de menores recursos, lo que ha propiciado un aumento en los niveles de impago, dio a conocer ayer BBVA.

Sin embargo, la institución financiera planteó que la banca tiene la capacidad de enfrentar cualquier situación de estrés que provoque una subida considerable en los niveles de impago, incluso, podría enfrentar sin problemas un escenario como el de la crisis de 1994.

Al presentar el estudio Situación Banca, Gerónimo Ugarte, economista principal de BBVA, indicó que el crédito al consumo, que incluye los portafolios de tarjetas de crédito, préstamos personales y de nómina, entre otros, creció en todos sus segmentos al cierre del primer semestre del año a una tasa anual real de 12.6 por ciento.

Si bien, refirió, la morosidad se ha contenido, el saldo de la cartera vencida ha presentado un crecimiento significativo en estos tipos de créditos, sobre todo en las tarjetas de crédito, un segmento en el cual se observa que el gasto ha aumentado en mucho mayor proporción que el ingreso en los deciles más bajos.

La cartera vencida ha incrementado porque las personas de menos recursos están utilizando más las tarjetas de crédito, pero la banca tiene la posibilidad de realizar saneamientos para hacer frente a temas relacionados con la morosidad, dijo Ugarte en conferencia de prensa.

Hay fortaleza

Carlos Serrano, economista en jefe de BBVA, precisó que si bien, la banca debe estar atenta a los incrementos en la morosidad y en la cartera vencida la solvencia que se tiene hace que sin problema se puedan enfrentar subidas como estas o mucho mayores. La banca podría absorber escenarios como los que vimos en la crisis del 94 y aun así seguiría siendo solvente.

La institución explicó que si bien hoy en día hay más tarjetas de crédito en circulación, los límites de financiamiento se han reducido, pues en 2018 el promedio para los clientes no totaleros era de 63 mil 733 pesos, para 2020 se redujo a 61 mil; en 2022, a 53 mil 653 pesos, y entre enero y abril de este año ronda 50 mil pesos.

En este sentido, Mariana Torán, economista principal de BBVA, agregó que es posible que los próximos meses el financiamiento al consumo y las tarjetas de crédito sigan con una tendencia de crecimiento aunque a un ritmo menor, debido a que gran parte de las familias ya agotaron sus saldos de las tarjetas y ya tienen parte de sus recursos comprometidos.

El informe prevé que el escenario más probable apunta a un crecimiento económico más vigoroso y niveles de tasas de interés que podrían mantenerse elevadas por mayor tiempo, lo que impulsará que se mantenga la tendencia positiva del crédito a los hogares, particularmente al consumo.

No obstante, se puede anticipar un dinamismo más moderado tanto porque los hogares ya han comprometido parte de su capacidad de pago como porque no se espera una reducción rápida en los costos del financiamiento, agregó BBVA.