■ Los bancos más afectados son Coppel, Fácil y HSBC, según CNBV
Creció más de 50% la cartera vencida del crédito al consumo
■ Elevan su morosidad los créditos hipotecarios, reporta el BdeM
La cartera vencida en el crédito al consumo llegó en diciembre de 2008 a 41 mil 375 millones de pesos, lo que significó un incremento de 50.3 por ciento con respecto al monto registrado en diciembre de 2007, cuando se ubicaba en 27 mil 514.2 millones, revelan informes de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y del Banco de México (BdeM).
La CNBV reportó que al término del año pasado el índice de morosidad, el cual determina la proporción de la cartera vencida respecto de la total del crédito al consumo, se elevó a 8.75 por ciento, desde 8.49 en noviembre anterior.
Las instituciones con mayor deterioro en la cartera de crédito por falta de pago son Banco Coppel, con 20.07 por ciento; Banco Fácil, 19.41; Famsa, 10.95, y HSBC, con 13.15 por ciento, puntualizó el órgano regulador del mercado bancario en México.
El segmento de la cartera vencida correspondiente a tarjetas de crédito elevó de 10.32 a 10.51 por ciento su índice de morosidad entre noviembre y diciembre de 2008. En el último mes del año su monto fue de 31 mil 554 millones de pesos, cantidad 53.1 por ciento mayor a la observada en el mismo mes de 2007, cuando los recursos en moratoria se situaban en 20 mil 609 millones de pesos, indicó el Banco de México.
De acuerdo con el reporte dado a conocer por la CNBV, los bancos con mayor índice de morosidad en tarjetas de crédito son Banca Coppel, con una proporción de 20.07 por ciento en recursos prestados que no ha podido recuperar en tiempo y forma; Banco Fácil, 19.41; HSBC, 15.53; Afirme, 14.34; Famsa, 12.91, y GEMoney, con 13.64 por ciento.
Aun cuando los bancos redujeron en 2.94 por ciento el saldo de los créditos al consumo, prácticamente todas las modalidades de este medio de financiamiento bancario mostraron elevaciones en la cartera vencida. Esto significa que los bancos prestan menos, pero los deudores se retrasan más en sus pagos.
Al 31 de diciembre de 2008 el saldo de la cartera crediticia total de la banca fue de un billón 874 mil 804 millones de pesos, “lo cual significó una disminución de 1.88 por ciento con respecto al cierre del mes anterior”.
En los créditos personales el índice de morosidad aumentó de 5.93 a 6.53 por ciento de enero a diciembre del año pasado, según el reporte de la CNBV. En este segmento los bancos con mayores problemas por la falta de pago de sus clientes son Scotiabank-Inverlat, con un índice de morosidad de 12.26 por ciento al término de 2008; Banco Azteca, 12.20; Banamex, 11.73, y Banco del Bajío, con 7.13 por ciento.
Un renglón que progresivamente eleva su índice de morosidad es el que corresponde a los créditos a la vivienda o hipotecarios, el cual mostró un monto de 10 mil millones de pesos en recursos que los clientes hipotecarios de la banca dejaron de pagar hasta diciembre del año pasado y que representó 3.51 por ciento de la cartera total que dejaron de pagar en este segmento.
El incremento anual en el índice de morosidad de los créditos hipotecarios se elevó de 7 mil 160.6 millones de pesos en diciembre de 2007 a 10 mil 022.6 millones de pesos al término de 2008, de acuerdo con el BdeM.
En el segmento de la cartera hipotecaria vencida sobresalen Banco Azteca, con un índice de morosidad de 14.13 por ciento; Inbursa, 10.98, y Banco del Bajío con 10.33 por ciento.
Por lo que respecta a los créditos canalizados por la banca a la actividad empresarial, la CNBV informó que el monto de la cartera total en este renglón disminuyó uno por ciento entre noviembre y diciembre de 2008, mientras el índice de morosidad se redujo de 1.72 a 1.44 por ciento.
La cartera total de crédito a la actividad empresarial disminuyó de 884 mil 491 millones de pesos en noviembre a 875 mil 588 millones en diciembre del año pasado. Mientras el saldo de la cartera vencida se redujo de 15 mil 213 millones a 12 mil 608.5 millones de pesos en los mismos meses.
Del informe se desprende que los acreditados de la banca con mayor puntualidad en el pago de sus adeudos fueron las entidades gubernamentales.