CUMBRE BANCARIA ABM

Un presidente de izquierda no es problema para la banca

MARCOS MARTINEZ GAVICA ENCABEZA YA LA ABM

Sin importar el partido que gane las elecciones en 2006, mientras se respeten los resultados y se salvaguarden las instituciones, el sector financiero y la economía seguirán por buen camino

ROBERTO GONZALEZ AMADOR

Para los directivos del sistema bancario que opera en México, un político de izquierda en Los Pinos no representa ningún obstáculo para el desarrollo del país. Incluso, puede ser garantía de un mayor avance en las reformas para dotar de capacidad de competencia a la economía nacional.

''Es una izquierda inteligente y moderna la que está haciendo cosas, la que está llevando a cabo las reformas'' en varias regiones del mundo, incluida América Latina, comentó Marcos Martínez Gavica, quien este viernes asumirá la presidencia de la Asociación de Bancos de México (ABM).

España hizo la mayor parte de sus reformas estructurales cuando fue gobernada por la izquierda, y en Brasil el presidente Luiz Inacio Lula da Silva, ex líder sindical y antiguo dirigente del Partido de los Trabajadores, es de izquierda e impulsa reformas, comentó Martínez Gavica, también director general de Santander Serfin, la filial en México del consorcio español Santander.

''Sin importar el partido que gane las elecciones presidenciales de 2006, en la medida que los diferentes actores políticos respeten los resultados, salvaguarden las instituciones y acepten los fallos de las autoridades electorales, el sector financiero y la economía del país seguirán transitando por buen camino'', declaró Marcos Martínez a La Jornada.

''Estamos de acuerdo en que no importa de qué tendencia sea el gobierno, puede hacer los cambios que el país necesita para avanzar y modernizarse. En todo caso, el sector bancario deberá apoyar al gobierno, sin importar la tendencia ideológica, no tiene nada que ver ser de izquierda o de derecha'', añadió.

-¿Considera razonable que el sistema bancario logre mantener las tasas de crecimiento en la asignación de crédito, superior a 25 por ciento anual en los últimos dos años?

-Efectivamente, los años 2003 y 2004 se distinguieron por un aumento en la asignación de créditos, principalmente al consumo e hipotecario. La razón fundamental es la consolidación del sistema financiero, que presenta una recuperación muy significativa tras la crisis financiera de 1995. Si bien el ritmo de crecimiento del crédito es alto en algunos segmentos, como el crédito al consumo con 45 por ciento, hay que considerar que las bases de comparación son muy bajas. En cambio, en el segmento de empresas, el crédito empezó a repuntar apenas durante el tercer trimestre del año pasado. Si se considera que este segmento representa 60 por ciento del financiamiento directo de la banca comercial al sector privado, estarás de acuerdo que el potencial de crecimiento sigue siendo elevado por lo importante que es este sector. Este 2005 la asignación de crédito no sólo se mantendrá en los niveles de los últimos años, sino que será superior.

-Después de la crisis y transformación de la última década, ¿hacia dónde evolucionará la banca que opera en México?

-La estabilidad económica del país y la restructuración del sector financiero dan confianza en el crecimiento del sector. Es preciso construir una visión única de la industria, centrada en el concepto de grupo financiero, que haga posible incluir en nuestra operación servicios financieros que vayan desde el micro crédito hasta el manejo de las Afore; que las instituciones compitan de manera más intensa para ganar mercado. Veo una banca con más y mejores servicios para las personas y familias, y más participativa en la consolidación del sector productivo nacional. Una banca comercial con mucho mayor peso en la economía. Sin embargo, parte fundamental del papel del sector en la vida de México dependerá de nuestra capacidad para ampliar el mercado bancario, es decir, el potencial del sector financiero para lograr una bancarización más profunda.

-Una proporción significativa de los ingresos de la banca en México está relacionada con los préstamos al gobierno, mediante la intermediación de bonos de deuda interna. ¿Cuál es el riesgo para la banca con la concentración de esa actividad?

-Sin duda, la contratación de bonos de deuda interna y la disciplina fiscal del propio gobierno han sido fundamentales para la recuperación del sistema bancario. No obstante, durante los últimos años se han venido sumando los créditos contratados por personas físicas y empresas, lo que nos pondrá a corto plazo en una paridad entre el crédito a particulares y el crédito al sector gubernamental. A medida que el déficit público se continúe reduciendo como está programado y la economía crezca como esperamos, el financiamiento bancario a individuos y empresas privadas será cada vez más importante, comparado con el financiamiento al sector público.

-En 2004 se discutió ampliamente el cobro de comisiones; cada banco ha instrumentado estrategias diferentes para disminuir costos, ¿considera que disminuirán más las comisiones, y qué implicaciones tendría en la prestación del servicio?

-Efectivamente, en 2004 el tema fue recurrente. Las instituciones bancarias hemos implementado acciones para disminuir los costos, que nos han llevado a bajar o, incluso, dejar de cobrar comisiones por algunos productos o servicios. No obstante, una respuesta eficaz a este tema está en la colaboración conjunta, es decir, en la incorporación de nuevas tecnologías para abaratar costos e incrementar los niveles de atención al cliente. La integración tecnológica genera una disminución considerable en el costo de las comisiones interbancarias, además de reducir tiempos de respuesta para la consolidación de los abonos en cuenta. Otro factor que incide positivamente es la competencia entre las instituciones bancarias. Hoy, los bancos están fortalecidos y con capacidad para aumentar su universo de usuarios, por lo que buscan poner al servicio de los clientes nuevos productos y servicios a bajo costo.

-¿Es posible que en el país los bancos tiendan a especializarse en nichos específicos de mercado, como sucede en otros lugares?

-La banca en México ofrece tantos servicios y tan diversos como en cualquier parte del mundo. No obstante, seguramente veremos que algunas instituciones bancarias tendrán un mejor desempeño en la oferta de ciertos productos o servicios. De hecho, algunas instituciones bancarias vienen orientando sus servicios a ciertos mercados, como el crédito a las pequeñas y medianas empresas o el hipotecario. Es probable que a corto y mediano plazos más bancos se sumen a esta tendencia, todo dependerá de la estrategia de mercado que adopte cada institución.

-¿Cuáles son las principales acciones que emprenderá como presidente de la ABM?

-El reto más importante será el de lograr una mayor y más profunda bancarización. Es decir, llevar los servicios financieros y bancarios a un mayor número de personas y, con cada uno de ellos, lograr hacerle la vida más sencilla al utilizar los servicios y productos que ofrecemos los bancos. Bancarizar la economía significa realizar todas las transacciones comerciales o de pago de servicios a través de la banca. Ello traería un gran número de beneficios, no sólo a los individuos sino a toda la economía. Si logramos incrementar la bancarización del país, habrá mayor transparencia en las operaciones comerciales, lo que repercutirá directamente en la reducción de los márgenes de corrupción y de lavado de dinero. Al mismo tiempo se contribuiría a mejorar la recaudación fiscal, ya que se contaría con registros claros de las operaciones realizadas.