Entrevista con José Pablo García Zuno, director de Promoción de la Sofol Hipotecaria Nacional.
¿Cómo fue el inicio del programa de hipotecas para migrantes?
Empezó lento por cuestiones como la idea de los familiares del emigrante en México de que éste debería escoger la casa a adquirir. Había el temor de los migrantes sin papeles de que la información entregada a Hipotecaria Nacional sería vista por las autoridades de migración estadunidenses. Pero esto se ha ido superando y al cierre de 2004 teníamos en trámite 320 solicitudes.
¿Es necesario un poder notarial?
Una persona interesada en adquirir una vivienda y que ya tramitó su crédito con nosotros, debe otorgar un poder notarial a un familiar en México por conducto del consulado mexicano en cualquier ciudad de Estados Unidos, para que con ese poder se adquiera la casa y constituya la hipoteca del crédito.
¿Realizan estudio socioeconómico? ¿En qué consiste?
Sí. Verificamos dónde y cómo viven, y qué arraigo tienen en ese domicilio. Corroboramos la actividad a la que se dedican, ya sea en empleo formal o informal.
En personas de la economía informal ¿cómo funciona?
Damos crédito a los de la economía informal en Estados Unidos, pero nos tienen que demostrar que tienen mínimo un año dedicándose a esa actividad; es el caso de comerciantes y taxistas.
Si son meseros, ¿qué se hace?
Ellos tienen una situación particular, ya que reciben un salario mínimo y su ingreso importante es por propinas. Y en muchos casos no las declaran o lo hacen parcialmente. Saber en qué tipo de restaurante trabajan y una carta de su empleador nos dice el grado de solvencia.
¿Los financiamientos a los migrantes son especialmente diseñados a tasas de interés bajas?
Es un crédito a tasas de mercado. Obviamente para el de Estados Unidos [donde rondan 4 por ciento] se puede considerar que es elevado, pero no es tanto. Estamos prestando a una tasa de interés fija de 13 por ciento anual, equivalente a la Tasa de Interés Interbancario de Equilibrio (TIIE) más cuatro puntos, durante todo el tiempo del crédito.
¿Habrá créditos en UDIS?
Sí, recientemente también estamos dando créditos en UDIS. La ventaja es que el pago en UDIS es más bajo y ofrece la posibilidad de comprar una casa de mayor precio.
¿Qué parte del valor de la vivienda financian?
Financiamos 80 u 85 por ciento.
¿Qué tipo de inmuebles adquieren normalmente los migrantes?
En términos generales, el rango anda entre los 400 mil y 800 mil pesos; muy por arriba de las adquisiciones que se realizan aquí por el Infonavit.
¿En qué estados del país generalmente adquieren vivienda sus acreditados migrantes?
El grueso está en Michoacán, Guanajuato, Oaxaca, Jalisco, Zacatecas, y se han comprado algunas en Quintana Roo, Baja California, Guerrero y Durango. Ninguna en la ciudad de México §
RCZRoberto Campa Zúñiga
Con mercado potencial de casi 26 millones de migrantes de origen mexicano en Estados Unidos, las Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles) hipotecarias se han lanzado a la caza de una parte de los casi 17 mil millones de dólares en remesas que llegan anualmente al país.
Hipotecaria Nacional ahora propiedad de BBVA Bancomer e Hipotecaria Su Casita, en la que es socia la española Caja Madrid, decidieron intensificar sus estrategias de expansión de créditos hipotecarios en pesos abordando el segmento de los migrantes.
Eduardo Uranga, gerente ejecutivo de la red de sucursales al menudeo de Hipotecaria Su Casita considera que con sólo capturar 1 por ciento de los ingresos de divisas al país por remesas, las empresas como la suya potenciarían sus ingresos varias veces.
Añade que hoy es menos complicado que los migrantes mexicanos sin importar la condición migratoria puedan tener conexiones bancarias para realizar transacciones y hasta obtener un crédito, ya que cada vez más cuentan con matrícula consular. De acuerdo con la Universidad Estatal de Nueva York en Cortland, 47 por ciento de los migrantes tiene dicha matrícula.
De esta forma, tanto Hipotecaria Nacional como Hipotecaria Su Casita han visto que los recursos anuales provenientes de Estados Unidos, que son entre 14 mil y 17 mil dólares que generan los mexicanos que trabajan legal e ilegalmente, los convierten en atractivos clientes para ofrecerles un portafolio de créditos hipotecarios para comprar casa en México.
José Pablo García Zuno, director de Promoción de Hipotecaria Nacional, comenta que muchos migrantes han visto la compra de una casa en su lugar de origen como manera de demostrar que han triunfado en Estados Unidos.
El ejecutivo señaló que al finalizar 2004 la compañía tenía 320 solicitudes en marcha para concretarse en hipotecas. Mientras Su Casita asegura el encargado de la red de sucursales al menudeo ya otorgó 210 créditos hipotecarios a migrantes bajo su programa Un pedacito de México.
Según esta información, los créditos a migrantes han servido para adquirir propiedades en Jalisco, Guanajuato, Aguascalientes, Michoacán y, en algunos casos, en Chiapas, Jalisco y Quintana Roo.
Las principales regiones donde ambas compañías han buscado clientes son los estados de California, Illinois, Texas, Nueva York, Florida y Nuevo México. Su casita, en alianza con First Jersey Mortgage Services, espera colocar al menos 2 mil 500 créditos en una primera etapa.
Con ofertas como la de los préstamos hipotecarios, los trabajadores podrán, en lugar de enviar el dinero directamente a México, usar esos recursos para pagar las hipotecas desde Estados Unidos y así obtener una propiedad para ellos o sus familiares en México.
El Pew Hispanic Center, centro de investigación con sede en Washington, y el Fondo Multilateral de Inversiones del Banco Interamericano de Desarrollo aseguran que 18 por ciento de los hogares mexicanos recibe remesas desde Estados Unidos§
